代位弁済とは?
保証会社が家賃を立て替えた後に起きること
公開日: 2026年7月27日
この記事はこんな人向けです
- ・保証会社から「代位弁済」「求償金」という言葉が出てきた
- ・立て替え分の一括請求が届いて焦っている
- ・代位弁済された後、何がどう変わるのか分からない
- ・分割で返済したいが、どう交渉すればいいか分からない
まだ代位弁済されておらず、引き落とし失敗の段階の方は引き落とし失敗の対処法をご覧ください。
督促の書面や電話で「代位弁済」という言葉が出てきたら、それは督促の主体が大家から保証会社へ本格的に移る転換点を意味します。 難しく聞こえますが、仕組みはシンプルです。そして分割交渉は可能です。
この記事でわかること
- 代位弁済 = 保証会社があなたの代わりに大家に家賃を払ったこと
- 以後の返済先は大家ではなく保証会社に変わる
- 一括請求が来ても、分割交渉に応じてもらえる可能性がある
- 放置すると遅延損害金が膨らみ、訴訟・強制退去に進む可能性がある
「代位弁済」と聞くと怖く感じますが、要は「保証会社が立て替えてくれた分を返す」ということです。分割での返済に応じてもらえる可能性があるので、まず落ち着いてください。
代位弁済の仕組み — お金と請求の流れが変わる
家賃保証契約のある物件で滞納が発生すると、保証会社は貸主(大家)に対して滞納分の家賃を立て替えて支払います。 これが代位弁済です。実行のタイミングは契約によりますが、滞納発生からおおむね1週間〜1ヶ月程度が目安です。
代位弁済の前後で変わること
前: 家賃の債権者は大家。保証会社は「支払いを促す」立場。
後: 立て替え分の債権者は保証会社。保証会社が「自社のお金を回収する」立場になり、督促の強度が上がる傾向があります。
代位弁済後の請求にどう対応するか
支払先を保証会社に切り替える
立て替えられた分の債権者は保証会社です。大家の口座に振り込んでも返済として扱われないことがあるため、保証会社からの案内(振込先・払込票)に従ってください。
求償金の総額と内訳を確認する
請求書に記載された金額の内訳(元本+遅延損害金)を確認します。遅延損害金は年14.6%程度が多く、放置するほど総額が膨らみます。
一括で払えないなら分割を相談する
「一括請求が来たが払えない」場合でも、連絡を絶たずに分割の相談をすれば応じてもらえる可能性が高いです。具体的な進め方は次のセクションで解説します。
保証会社にとっても、少しずつでも回収できる方が訴訟コストをかけるより合理的なので、分割交渉に応じてもらえる可能性があります。まずは連絡してみてください。
分割交渉の具体的な進め方
一括請求が届いても、電話1本で分割に切り替えられる可能性があります。 以下の手順で進めてください。
電話で何と言えばいい?
「求償金の件でお電話しました。一括での支払いが難しいので、毎月○円ずつの分割をお願いしたいのですが」 ——これだけでOKです。金額は無理のない範囲で提示してください。詳しい言い方は電話のかけ方(台本)を参照。
代位弁済を放置した場合のリスク
保証会社からの求償を無視し続けると、以下の順で段階が進みます:
- 遅延損害金が日々加算される(年14.6%程度)
- 連帯保証人・緊急連絡先への請求と連絡
- 信用情報機関・業界データベースへの事故登録
- 契約解除の申し入れ
- 建物明渡・支払請求の訴訟
逆に言えば、連絡を取って分割で返済していれば、これらの段階に進むことは通常ありません。
よくある失敗パターン
❌ 「大家に払ったから大丈夫」と思い込んだ
代位弁済後は債権者が保証会社に変わっているため、大家に払っても求償金の返済にならない。保証会社からの督促が続き、二重払いになりかけた。
❌ 一括請求の金額に驚いて電話を無視した
「こんな金額払えるわけない」とパニックになり連絡を絶った結果、遅延損害金が膨らみ、3ヶ月後に訴訟予告が届いた。最初に電話していれば月1万円の分割で済んでいた可能性が高い。
❌ 「代位弁済=退去」だと思い込んで引っ越し準備を始めた
実際には代位弁済されただけでは退去にならない。慌てて退去の準備をする必要はなく、まず分割交渉をすべきだった。
本音のQ&A
Q. 代位弁済された後も部屋に住み続けられる?
A. 代位弁済されただけで直ちに退去にはなりません。立て替え分を返済し、以後の家賃を滞りなく支払えば住み続けられるのが一般的です。ただし滞納が3ヶ月分以上に及ぶと契約解除・明渡請求のリスクが高まります。
Q. 一括請求が来たけど、分割にしてもらえる?
A. 分割に応じてもらえる可能性があります。保証会社にとっても「少しずつでも回収できる」方が訴訟コストをかけるより合理的なため、交渉の余地があることが多いです。「毎月○円なら払える」と具体的に伝えてください。
Q. 代位弁済されると信用情報に傷がつく?
A. 保証会社の系統によります。信販系(オリコ、エポス等)ではCICなどの信用情報機関に記録され得ます。LICC系は業界内データベースでの共有、独立系は自社記録が中心です。
Q. 求償金の時効はある?
A. 求償債権の消滅時効は原則5年ですが、途中で支払いや承認があると時効は更新されます。古い請求については弁護士・司法書士への相談をおすすめします。
この記事を読んだあなたが今日やること(1つだけ)
保証会社に電話してください。 「求償金の件で、分割でお支払いしたい。毎月○円なら払える」と伝えるだけでOKです。 電話番号は請求書に記載されています。
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